Сельская ипотека в 2024 году

В России с 2020 года действует программа сельской ипотеки — льготного кредитования покупки недвижимости в небольших населенных пунктах под 3% годовых. С 2023 года правительство улучшило условия программы. Например, если раньше максимальная сумма льготного кредита составляла 3–5 млн руб., то сейчас она достигает 6 млн руб.

Как устроена программа сельской ипотеки, как можно получить кредит по ставке 3% и ниже и на что потратить — рассказываем в нашем материале.

Программа, направленная на приобретение или возведение домов в сельской местности, стартовала весной 2020 года как часть государственной программы "Комплексное развитие сельских территорий". За её реализацию отвечает Министерство сельского хозяйства, при этом ключевым финансовым партнёром выступает Россельхозбанк.
Хотя изначально предполагалось, что программа будет действительна до конца 2022 года, в том же году было принято решение о её неограниченном продлении.

Финансирование в рамках данной программы предусмотрено не только для приобретения жилья, но и для независимого строительства домов с применением готовых строительных комплектов. Предел льготного кредитования установлен на уровне 6 миллионов рублей для всех регионов, что означает максимальную сумму кредита, доступную под залог недвижимости, а не полную стоимость объекта недвижимости. Так, если стоимость дома составляет 7 миллионов рублей, можно внести первый взнос в размере 1,4 миллиона рублей, а оставшиеся 5,6 миллиона рублей покрыть за счёт предоставленного кредита.

В программе сельской ипотеки участвовать могут российские граждане в диапазоне возраста от 21 до 65 лет, при этом некоторые банки расширяют верхний возрастной предел до 75 лет. Эта возможность предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дом в сельской местности, включая села, поселки городского типа, рабочие поселки, которые не являются частью городских округов, или в городах, население которых не превышает 30 тысяч человек. Программа не накладывает ограничений на семейное положение, социальный статус или текущее место проживания кандидата. Тем не менее, кредитные учреждения вправе определять собственные критерии для отбора заявителей.

Любой гражданин России может стать участником данной программы ипотеки. Программа не предъявляет специфических требований к возрасту, семейному статусу, месту проживания или социальной принадлежности заемщика. Участники могут проживать в любом регионе страны, что является ключевым отличием от дальневосточной ипотеки, где требуется наличие регистрации в определенном регионе.

«Согласно установленным правилам, заемщик должен быть гражданином РФ без дополнительных ограничений в рамках программы. Однако получение кредита подразумевает выполнение заемщиком стандартных требований финансового учреждения, выдающего кредит. Кроме того, заемщик обязан зарегистрироваться по адресу нового жилья в течение 180 дней с момента официальной регистрации права собственности на объект недвижимости. Такая регистрация должна подтверждаться каждые шесть месяцев», — отметили в пресс-службе Минсельхоза.
Помимо этого, банки имеют право устанавливать дополнительные критерии для заемщиков, включая ограничение по возрасту или требования к трудовому стажу.

Ключевое условие для участия в данной ипотечной программе заключается в том, что приобретаемое или строящееся жилье должно находиться в сельской зоне и быть готовым к проживанию, оснащенным всеми необходимыми коммуникациями: электроснабжением, водопроводом, канализацией и отоплением. Размер жилья также должен соответствовать стандартам, принятым на местном уровне, поэтому рекомендуется заранее связаться с местной администрацией для уточнения этих норм.

При использовании ипотеки для строительства срок завершения работ не должен превышать двух лет с даты выдачи кредита. Это относится как к строительству дома самостоятельно, так и с помощью подрядных организаций. Предусмотрена также возможность заключения договора купли-продажи, согласно которому застройщик обязуется передать готовый дом с участком в течение указанного срока.

Строительство допускается как на собственной, так и на арендованной земле, при условии, что аренда осуществляется у муниципальных органов и земля предназначена исключительно для индивидуального жилищного строительства.

Подавая заявку на участие в программе, целесообразно заблаговременно ознакомиться с требованиями к недвижимости, которые устанавливает банк. Возможны дополнительные условия, в том числе предоставление списка аккредитованных застройщиков, у которых можно приобрести или построить дом в загородной зоне.